Waarom links? Omdat de hypotheek­rente­aftrek vooral rijke mensen helpt.

Een eigen huis kopen is steeds moeilijker. Het klinkt daarom logisch dat een steuntje in de rug in de vorm van de hypotheekrenteaftrek wenselijk is. En de vele woningeigenaren zien een bedrag terug komen wat dan weer ‘mooi meegenomen’ is, die paar duizend euro wil je toch niet zomaar laten liggen?

Hoe werkt de hypotheek­rente­aftrek­subsidie?

Stel je hebt een woning gekocht met een hypotheek. Wat aannames:

Je moet annuïtair of lineair aflossen om hypotheekrenteaftrek te krijgen, maar in het eerste jaar betaal je €14.000 (€400.000 * 0,035¹) aan rente . Die rente mag je aftrekken, maar is niet zo lang geleden gemaximeerd op 37,48% (2e schijf). Dus heb je een goed inkomen, dan krijg je €5247 (€14000 * 0,3748)terug in het eerste jaar.

Leuk meegenomen, of?

Leuk meegenomen, maar zij die een hypotheek zoals hierboven kunnen krijgen verdienen dus vaak al richting de €85.000 per jaar; ~2x modaal. Ben jij dat?

Gesubsidieerd schenken

Heb je het geluk om uit een vermogende familie te komen, dan weet je waar de hypotheekrente aftrek eigenlijk voor is: gesubsidieerd schenken. Je ouders kun je een hogere rente laten vragen (‘markttarief’ is rekbaar begrip), dan betaal je dus je ouders meer, maar die rentebetalingen krijg je deels weer terug, omdat je ze mag aftrekken (ander woord voor subsidiëren). En het geld dat je je ouders betaald, dat komt natuurlijk gewoon weer terug als een schenking.

Gesubsidieerd investeren

Heb je het geluk dat je inkomen het toestaat om een duurdere woning te kopen? Hoe hoger de hypotheek, des te hoger de aftrek. En vooral wanneer je dat geld helemaal niet nodig had kun je het investeren in zaken die een hoger rendement opleveren.

Is het zinvol?

Het idee is dat mensen gemakkelijker een woning kunnen kopen, daarmee kapitaal hebben en daarmee meer financiële stabiliteit hebben. Maar het gevolg van alle mensen helpen op een markt die schaars is: de prijzen gaan omhoog, en dus worden de doelen niet bereikt. Gerichte maatregelen voor starters, specifiek voor de kleinere woningen zouden wellicht helpen, maar uiteindelijk is het vergroten van het aanbod de beste maatregel. Ten slotte vergeten we dat een grote groep mensen niet eens kan denken aan het kopen van een woning, simpelweg omdat het salaris ontoereikend is.

Maar wat dan?

Van alles! Uiteindelijk is de begroting immers een balans.

¹ iets minder want vanaf maand 1 los je af, maar laten we het eenvoudig houden

Dus Waarom links?? Omdat de hypotheek­rente­aftrek vooral rijke mensen helpt.